Kredit ohne Schufa

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Wo kann ein Kredit ohne Schufa-Abfrage oder trotz negativem Schufa-Eintrag beantraget werden?

Der wohl beliebteste Weg fĂĽhrt hier ĂĽber einen Kreditvermittler. Zu beachten ist, dass Kreditvermittler in der Regel eine seit Jahren bestehende Beziehung zu diversen Banken aus dem Ausland fĂĽhren, die allesamt Kredite ohne Schufa-PrĂĽfung vergeben. Mitunter kann der Kreditvermittler auch ĂĽberprĂĽfen, ob es auch in Deutschland eine Bank gibt, die einen gĂĽnstigen Kredit zur VerfĂĽgung stellt. In der Regel stehen hier jedoch nur Minikredite zur VerfĂĽgung.

Fallen Vorkosten bei einem Kredit ohne Schufa oder bei einem Kredit trotz Schufa an?

Nein. Handelt es sich um einen seriösen Kreditvermittler, so stellt dieser keine Vorkosten in Rechnung. Werden Vorkosten in Aussicht gestellt, sollte man sich für einen anderen Kreditvermittler entscheiden.

Kann man einen Kredit ohne Schufa und auch ohne Einkommen beantragen?

Nein. Über seriöse Kreditvermittler gibt es keinen Kredit ohne Einkommen und ohne Überprüfung der Schufa. Alternative: Bei der Ferratum Bank kann ein kurzfristiges Darlehen ohne Einkommensnachweis aufgenommen werden: 600 Euro für 30 Tage.

Hier handelt es sich um einen Minikredit trotz Schufa, weil hier die Daten sehr wohl überprüft werden. Der Unterschied? Selbst bei niedrigem Schufa-Score hat der Kreditantragsteller die Chance, dass die Bank zustimmt und einen Kredit gewährt.

Wo findet man einen Kredit ohne Schufa mit einer Sofortauszahlung?

Derartige Kredite werden in der Regel als Minikredite bezeichnet. Hier handelt es sich um Finanzierungen, die trotz einer negativen Schufa-Auskunft vergeben werden – der Kreditgeber verzichtet nämlich nicht auf die ĂśberprĂĽfung der Schufa, sondern vergibt auch dann einen Kredit, obwohl der Schufa-Score niedrig ist. In der Regel ist eine sofortige Auszahlung, sofern dem Kreditantrag zugestimmt wurde, möglich – die Sofortauszahlung verursacht aber zusätzliche GebĂĽhren.

Kann man einen Kredit ohne Schufa und auch ohne KontoauszĂĽge beantragen?

Im Zuge der BonitätsĂĽberprĂĽfung muss der Kreditantragsteller immer Einkommensnachweise wie auch KontoauszĂĽge vorlegen. Die Ferratum Bank macht hier als einzige Bank eine Ausnahme – hier braucht der Kreditantragsteller keinen Einkommensnachweis vorlegen.

Wird der Kredit trotz Schufa oder der schufafreie Kredit sofort ausbezahlt?

In der Regel werden Kredite ohne Schufa nicht mit dem Angebot einer Sofortauszahlung zur Verfügung gestellt. Schlussendlich können auch mehrere Tage vergehen, bis Angebote eingeholt und Dokumente übermittelt wurden. Wer dringend Geld benötigt, der sollte sich mit Expresskrediten trotz Schufa befassen.

Kann der Kredit ohne Schufa auch bar zur Auszahlung gebracht werden?

Ja. Bon-Kredit ist etwa ein Kreditvermittler, der Kredite ohne Schufa auch mittels Barauszahlung anbietet. Das heißt, der Postbote bringt das Geld persönlich vorbei.

Kann der Kredit ohne Schufa oder der Kredit trotz Schufa auch als sogenannter Autokredit verwendet werden?

Nein. Aufgrund begrenzter Kreditkonditionen und hoher Kosten ist es besser, wenn der Kredit ohne Schufa nicht als Finanzierung fĂĽr ein Auto verstanden wird. Kredite, die ohne Schufa-ĂśberprĂĽfung oder trotz negativem Schufa-Eintrag vergeben werden, sind sogenannte Minikredite – charakteristisch sind hier die geringe Kreditsumme und die kurze Laufzeit.

Wie hoch ist die maximale Summe fĂĽr einen Kredit ohne oder trotz Schufa?

Der Höchstbetrag beläuft sich fĂĽr einen Kredit ohne Schufa auf 7.500 Euro – die Kreditlaufzeit liegt bei maximal 40 Monaten. Handelt es sich um einen Kredit trotz Schufa, so liegt die Höchstgrenze bei 600 Euro – diese gilt jedoch nur fĂĽr Neukunden. FĂĽr Bestandskunden kann die Maximalsumme höher sein.

Kann der Kredit trotz Schufa fĂĽr eine Umschuldung verwendet werden?

Diese Kreditart kann nicht fĂĽr eine Umschuldung empfohlen werden – die Zinskosten, die fĂĽr einen Kredit ohne Schufa anfallen, sind wesentlich höher als jene von Privatkrediten. Will der bestehende Kredit umgeschuldet werden, so ist es ratsam, hier einen gĂĽnstigen Privatkredit aufzunehmen, der mit flexiblen Kreditbedingungen ausgestattet ist.

Der Kredit ohne und trotz Schufa

Rund 90 Prozent aller Schufa-Einträge sind positiv. Somit mag es durchaus überraschend sein, dass immer mehr Deutsche nach Kreditgebern suchen, die auf eine Schufa-Abfrage verzichten oder Kredite trotz negativem Schufa-Eintrag vergeben.

Bei einem Kredit trotz Schufa handelt es sich um eine Finanzierung an eine Person, die einen niedrigen Schufa-Score hat; ist die Rede vom Kredit ohne Schufa, so kommt es erst gar nicht zur Schufa-Auskunft.

Ein durchaus wichtiger Unterschied, da dieser auch einen Einfluss auf die Zinshöhe hat.

Der Kredit trotz Schufa

Der Kredit trotz Schufa wird von P2P-Plattformen ĂĽber Privatanleger oder deutschen Kreditinstituten finanziert. Wird ein Kreditantrag gestellt, so kommt es sehr wohl zur Messung des Schufa-Scores – schlussendlich sind in Deutschland alle Kreditgeber dazu verpflichtet, sich mit den Schufa-Daten zu befassen, bevor der Kredit vergeben wird.

Einerseits soll das den Kreditgeber vor Zahlungsausfällen schützen, andererseits auch die Verbraucher vor einer Überschuldung bewahren. Der Vorteil dieser Kreditvariante? Selbst Personen, die einen niedrigen Score haben, können hoffen, dass dem Kreditantrag doch zugestimmt wird.

Doch warum kann dem Antrag, trotz negativem Score, dennoch zugestimmt werden? Der Grund sind die Bonitätskriterien, die von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich ausfallen können. Handelt es sich um einen Minikredit, so handelt es sich um einen Maximalbetrag fĂĽr Erstkunden von 600 Euro – die Laufzeit liegt zwischen 30 und 60 Tagen. Hier muss keine gute Bonität vorhanden sein.

Handelt es sich um P2P-Plattformen wie Auxmoney oder Giromatch, so werden die Kredite trotz Schufa von den privaten Investoren finanziert. In diesem Fall tragen sie das Risiko eines Zahlungsausfalls. Bei P2P-Krediten gibt es keine Bank – der Kredit wird vom privaten Investor an den privaten Antragsteller vergeben. Die Plattform agiert hier nur als Vermittler.

Der Kredit ohne Schufa

Ausländische Banken vergeben Kredite ohne Schufa über deutsche Kreditvermittler. In diesem Fall werden die Schufa-Daten gar nicht erst berücksichtigt. Das heißt aber nicht, dass von Seiten der Geldgeber auf eine Bonitätsprüfung verzichtet wird.

  • Das Mindesteinkommen muss zwischen 900 Euro und 1.100 Euro/Monat liegen – das Mindesteinkommen steigt mit der Anzahl der unterhaltspflichtigen Kinder
  • Der Antragsteller muss die KontoauszĂĽge zur VerfĂĽgung stellen
  • Die Höchstsummen der schufafreien Kredite liegen, je nach Anbieter, zwischen 2.500 Euro und 7.500 Euro
  • Die maximale Laufzeit beträgt 40 Monate

Zu beachten ist, dass das Zinsniveau der schufafreien Kredite wesentlich höher als bei den Krediten trotz Schufa ist.

  • Privatkredit = Jahreszins: zwischen 3 Prozent und 6 Prozent; Laufzeit: maximal 140 Monate
  • Minikredit = Jahreszins: zwischen 8 Prozent und 14 Prozent; Laufzeit: maximal zwei Monate
  • Kredit von Privat = Jahreszins: zwischen 3,7 Prozent und 8 Prozent; Laufzeit: maximal 120 Monate
  • Kredit ohne Schufa = Jahreszins: zwischen 8 Prozent und 20 Prozent; Laufzeit: maximal 40 Monate

Was der Kreditnehmer ĂĽber den Kredit ohne Schufa wissen sollte

  • Keine Abfrage der Schufa-Daten
  • Die bevorzugte Kreditaufnahme der schufafreien Kredite findet ĂĽber seriöse Kreditvermittler statt
  • Bei einem Kredit ohne Schufa handelt es sich nicht um einen Sofortkredit – von der Antragstellung bis zur Auszahlung können mehrere Tage vergehen
  • Die Zinsbelastung fällt höher als bei anderen Krediten aus
  • Wird der Kredit von einer ausländischen Bank gewährt, ist der Vertrag nach dem ausländischen Gesetz geregelt

Die Beantragung eines Kredits ohne Schufa

Zu Beginn geht es um die Wahl, ĂĽber welchen Kreditvermittler agiert werden soll. Hat man einen seriösen Kreditvermittler gefunden, so wird das Kreditantragsformular ausgefĂĽllt – in diesem Fall muss der Antragsteller persönliche Daten, die Höhe der gewĂĽnschten Kreditsumme, Informationen zum aktuellen Beschäftigungsverhältnis und auch seine Ein- wie Ausgaben angeben. Wer die Option „Schufa-Auskunft“ wählt, lässt sich die Option offen, einen Kredit von einem deutschen Kreditgeber zu bekommen. Eine interessante Möglich fĂĽr all jene, die nur einen niedrigen Score haben.

In weiterer Folge werden der Lohnzettel und die KontoauszĂĽge ĂĽbermittelt. Auch die Identität des Antragstellers muss bestätigt werden – in diesem Fall findet die Identifizierung mittels Kopie des Personalausweises oder Reisepasses statt.

Nach wenigen Tagen wird das Kreditangebot ĂĽbermittelt.

Wird das Angebot von Seiten des Kreditantragstellers akzeptiert, so muss es unterschrieben und wieder an den Kreditvermittler übermittelt werden. An dieser Stelle muss erwähnt werden, dass es durchaus wichtig ist, dass der Vertrag gelesen und die unterschiedlichen Punkte wie Regelungen auch verstanden wurden.

Etwaige Zusatzversicherungen sind zudem nicht im Effektivzinssatz enthalten und sorgen dafĂĽr, dass die Kreditkosten steigen.

Die beantragte Summe wird wenige Tage später, nachdem der Kreditvertrag unterschrieben wurde, auf das Konto des Kreditantragstellers überwiesen.

Die Vorteil

Ein Kredit ohne Schufa ist eine Hilfe für all jene Personen, die einen niedrigen Schufa-Score haben und wissen, dass sie von einer deutschen Bank keinen Kredit bekommen. Das heißt, es besteht die Möglichkeit, durch einen Kredit finanzielle Engpässe zu überwinden.

Der Nachteil

  • Ein, verglichen mit dem Marktzins, extrem hoher Zinssatz
  • Oft werden Bausparverträge oder Versicherungen suggeriert, die die Kosten fĂĽr den Kredit ebenfalls nach oben treiben
  • Fixe Laufzeit und begrenzte Kreditbeträge

Wichtig ist, dass im Vorfeld die Frage beantwortet wird, wofĂĽr der Kredit ohne Schufa aufgenommen werden soll. Es ist nicht empfehlenswert, wenn mit der aufgenommenen Summe LuxusgĂĽter erworben werden.

Auf versteckte Kosten achten

Natürlich gibt es auch immer wieder unseriöse Anbieter, die schon vorab Gebühren in Rechnung stellen wollen. Ist das der Fall, sollte man den Kreditvermittler wechseln. Vorkosten sind immer ein Zeichen, dass es sich um einen nichtseriösen Vermittler handelt.

Fakt ist: Vorkosten sind kein Grund, warum ein Kredit mit attraktiven Konditionen angeboten werden sollte – am Ende kann es sogar passieren, dass von Seiten des Vermittlers gar kein Kredit gefunden wird, sodass die Vorkosten umsonst bezahlt wurden.

Woran erkennt man unseriöse Kreditvermittler?

  • Der Vergleich der Kreditangebote ist kostenpflichtig
  • Die Unterlagen werden nur per Nachnahme versesendet und mit einer GebĂĽhr belastet
  • Die Anrufe ĂĽber die Beratungshotline sind kostenpflichtig
  • Es werden unerwĂĽnschte Hausbesuche durchgefĂĽhrt
  • Bausparverträge oder Unfallversicherungen werden ohne Erwähnung hinzugefĂĽgt

Wichtig ist, dass man sich den Kreditvertrag ganz genau und in Ruhe durchliest. Nur so kann man am Ende sicher sein, keine wichtigen Details überlesen zu haben. Immer wieder gibt es in den Verträgen Klauseln, die auf einen Abschluss einer Unfallversicherung verweisen oder mitunter auch ein Bausparvertrag eröffnet wird. Zudem sollte auch keine Restschuldversicherung abgeschlossen werden.

Wer kein gutes Gefühl hat oder mitunter genügend Hinweise sammeln konnte, dass es sich um einen unseriösen Vermittler gehandelt hat, der Kreditvertrag aber schon unterschrieben wurde, kann den Vertrag widerrufen. In diesem Fall steht dem Kreditnehmer ein Zeitfenster von 14 Tagen zur Verfügung. Der Widerruf kann ohne Angabe von Gründen erfolgen.

Wie entsteht der negative Schufa-Eintrag?

Zu einem negativen Schufa-Eintrag kommt es dann, wenn der Konsument oder Verbraucher die Zahlungsverbindlichkeit nicht begleicht und schon zwei Mahnungen erhalten hat, die innerhalb von acht Wochen, also mit Berücksichtigung eines vierwöchigen Abstands, zugestellt wurden.

Das heißt, eine unbezahlte Stromrechnung oder zu spät bezahlte Handyrechnung kann am Ende der Grund sein, warum es zu einem negativen Schufa-Eintrag gekommen ist.

Ist man unsicher, ob in der Schufa ein negativer Eintrag gespeichert ist, so kann man auch eine Selbstauskunft einholen. Die Selbstauskunft ist einmal pro Jahr kostenlos möglich.

Stellt man im Zuge der Überprüfung der Daten, fest, dass es einen oder mehrere Einträge gibt, die nicht der Richtigkeit entsprechen, so kann der Antrag auf Löschung gestellt werden. Zu beachten ist, dass Auskunfteien eine gesetzliche Löschungsfrist einhalten müssen. Das heißt, alle negativen Einträge werden automatisch nach Ablauf einer vierjährigen Frist gelöscht.

Der Kredit ohne Bonitätsprüfung

Natürlich verfolgt jeder Kreditantragsteller das Ziel, einen Kredit mit möglichst attraktiven Konditionen zu bekommen. So auch, wenn es sich um einen Kredit ohne Schufa handelt.

Lehnt der deutsche Kreditgeber die Kreditanfrage ab, weil der Schufa-Score zu niedrig ist, so ist es ratsam, wenn man einen Blick auf die gespeicherten Daten wirft und versucht, den Score zu verbessern. Wer hier nicht reagiert, der senkt seine Chancen, einen Kredit mit besseren Konditionen zu bekommen.

Sehr gute Kreditkonditionen gibt es nur dann, wenn die PrĂĽfung eine gute Bonität ergeben hat. Die Bonität ist die KreditwĂĽrdigkeit – das heiĂźt, die beste Bonität wird dann erzielt, wenn der Schufa-Score gut ist und der Kreditantragsteller ein Einkommen bezieht.

Das monatliche Einkommen wird immer als Sicherheit für den Kredit gesehen. Genau das ist auch der Grund, warum es viele Kreditgeber gibt, die sogar ein Mindesteinkommen verlangen, um sich so gegen einen möglichen Zahlungsausfall absichern zu können.

Es gibt natürlich auch potentielle Kreditnehmer, die auf der Suche nach einem Kredit sind, der ohne Bonitätsprüfung vergeben wird. Zu beachten ist an dieser Stelle, dass wohl kein Kreditgeber als seriös eingestuft werden kann, der einen Kredit ohne Prüfung der Bonität vergibt. Jedoch gibt es ein paar Möglichkeiten, wie man ein paar Bonitätsfaktoren umgehen kann:

  • Schufa-Score
  • Haushaltsbuch
  • Arbeitsverhältnis
  • Einkommen

Kommt es zur Kreditvergabe ohne Prüfung der finanziellen Situation, so handelt es sich mit ziemlicher Sicherheit um einen unseriösen Kredithai, der extrem hohe Zinsen verlangt. Das Fazit? Der Kreditnehmer kann die monatlichen Raten nicht bezahlen, den Kredit somit nicht tilgen und gerät noch tiefer in die Schuldenspirale.

Gibt es gĂĽnstigere Kreditalternativen?

Bevor man sich für einen Kredit ohne Schufa entscheidet, sollte man sich mitunter nach möglichen Alternativen umsehen. Es gibt durchaus Möglichkeiten, wie einige Bonitätskriterien umgangen werden können, sodass man einen attraktiveren Zinssatz angeboten bekommt.

Mitantragsteller und/oder BĂĽrge verbessern die Konditionen

Werden die Bonitätskriterien nicht erfüllt, weil der Schufa-Score zu niedrig ist, so ist es ratsam, wenn man einen Bürgen als Sicherheit meldet oder einen Mitantragsteller findet, der als zweiter Kreditnehmer fungiert.

Der Unterschied zwischen dem Mitantragsteller und BĂĽrgen: Der Mitantragsteller hat genau denselben Zugriff auf den Kreditbetrag wie der Hauptantragsteller – das heiĂźt, er ist ebenfalls ein Kreditnehmer. Der BĂĽrge ist hingegen kein Kreditnehmer und hat daher auch keinen Zugriff auf den Betrag – er rĂĽckt nur dann in den Mittelpunkt der Bank, wenn der Kreditnehmer die monatlichen Raten nicht mehr bezahlt. Ist das der Fall, so muss der BĂĽrge einspringen und den Kredit bedienen.

Jedoch ist zu beachten, dass der Mitantragsteller oder der Bürge eine gute Bonität aufweisen. Das heißt, die zweite Person, die entweder als zweiter Kreditnehmer oder als Sicherheit gemeldet wird, muss einen hohen Schufa-Score erreichen und auch ein monatliches Einkommen beziehen.

Der Vorteil, wenn ein weiterer Kreditnehmer oder ein BĂĽrge gemeldet werden, sind die besseren Konditionen.

NatĂĽrlich ist es aber nicht so einfach, einen BĂĽrgen zu finden, weil eine BĂĽrgschaft keinen einzigen Vorteil mit sich bringt; Mitantragsteller können hingegen leichter gefunden werden – hier kann etwa auch der Partner gemeldet werden.

Einen Eilkredit trotz negativem Schufa-Eintrag beantragen

In der Regel handelt es sich hier um den Minikredit trotz Schufa. Jeder Anbieter, der in Deutschland einen Minikredit zur VerfĂĽgung stellt, muss die Schufa-Daten des Kreditantragstellers prĂĽfen, bevor es zur Entscheidung kommt, ob dem Antrag zugestimmt werden kann oder nicht.

Die Besonderheit an einem Minikredit ist der Umstand, dass auch eine Person, die einen niedrigen Schufa-Score hat, einen Minikredit bekommen kann. Dies deshalb, weil die Kriterien, die von Seiten des Antragstellers erfĂĽllt werden mĂĽssen, nicht so streng wie bei anderen Krediten sind.

Schlussendlich beläuft sich die maximale Kreditsumme bei einem Minikredit auf maximal 600 Euro – die Laufzeit liegt zwischen 30 und 60 Tagen.

Zahlreiche Kreditnehmer, die Ausnahme ist die Ferratum Bank, verlangen jedoch ein Mindesteinkommen – dieses sollte sich zwischen 500 Euro und 700 Euro/Monat bewegen.

Möchte der Kreditantragsteller, dass die beantragte Summe sofort nach der Kreditzusage ausbezahlt wird, fallen jedoch Gebühren für die gewünschte Expressauszahlung an.

Die Vorteile des Minikredits trotz negativem Schufa-Eintrag

  • Können auch Personen in Anspruch nehmen, die einen sehr geringen Schufa-Score aufweisen
  • Es ist nur ein geringes Mindesteinkommen erforderlich
  • Niedriger Zinssatz
  • Online-Beantragung ist unkompliziert

Die Nachteile des Minikredits trotz negativem Schufa-Eintrag

  • Die maximale Kredithöhe beläuft sich auf gerade einmal 600 Euro
  • FĂĽr optionale Dienstleistungen werden hohe ZusatzgebĂĽhren in Rechnung gestellt – so etwa fĂĽr eine 2 Raten-Zahlung oder eine Expressauszahlung
  • Die Kreditlaufzeit beläuft sich auf maximal 60 Tage

Der Kredit von Privat

Eine interessante Alternative stellt der Kredit von Privat dar. Dabei ist der Kreditgeber nicht eine Bank, sondern eine Privatperson. Zu beachten ist, dass diese Kreditart zwar immer wieder die Bezeichnung Kredit ohne Schufa erhält, das ist aber nicht ganz richtig – es gibt sehr wohl eine Schufa-Auskunft, wobei diese nicht in einem derart hohen MaĂź wie bei den Banken bewertet wird.

Der Kreditantragsteller kann also trotz mittlerem oder niedrigen Score einen Kredit von Privat erhalten. Am Ende sind andere Bonitätsinformationen, so etwa Einkommensnachweise oder Kontoauszüge, von größerer Bedeutung.

Ein Kredit von Privat kann auch eine empfehlenswerte Variante sein, wenn es sich um einen Selbständigen handelt, der aufgrund unregelmäßiger Einnahmen kaum einen Kredit von einer Bank bekommt.

Die Vorteile des Kredits von Privat trotz negativem Schufa-Eintrag

  • Der Schufa-Score ist nicht entscheidend
  • Auch Selbständige können einen derartigen Kredit aufnehmen
  • Die Verwendungsmöglichkeiten sind flexibel
  • Die Laufzeiten sind flexibel
  • Es stehen Kreditbeträge zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro zur VerfĂĽgung

Die Nachteile des Kredits von Privat trotz negativem Schufa-Eintrag

  • Der Zinssatz ist in der Regel höher als bei Krediten von einer Bank
  • An die P2P-Plattform ist eine Provision zu entrichten
  • Die Kreditauszahlung kann mitunter drei Wochen dauern

Der P2P-Kredit, also der Kredit von Privat, wird immer beliebter – aufgrund der Tatsache, dass es durchaus ein paar interessante Vorteile gibt, interessieren sich immer mehr Deutsche fĂĽr diese Kreditvariante.

Ob Minikredit oder auch der Kredit von Privat – beide Kreditformen können trotz Schufa aufgenommen werden.

Wer hingen einen gewöhnlichen Ratenkredit aufnehmen will, der sollte einen hohen Schufa-Score erreichen.

Stellt der Kredit von Privat keine Option dar, so bleibt am Ende nur noch der Kredit ohne Schufa-Abfrage.

Ein Kredit bedeutet eine finanzielle Belastung

Ein Kredit sollte nur dann aufgenommen werden, wenn er auch einen Mehrwert bietet. Besteht ein negativer Schufa-Eintrag, da man Probleme mit den Finanzen hatte (oder noch immer hat), so ist es mitunter ratsam, keine zusätzliche finanzielle Belastung aufzunehmen.

Genau deshalb ist es wichtig, dass man sich auch im Vorfeld gut überlegt, ob ein Kredit ohne Schufa tatsächlich ins Auge gefasst werden sollte.

Wer sich finanziell zu weit aus dem Fenster lehnt, der kann mitunter einen Punkt erreichen, wo eine Rückzahlung der Raten nicht mehr möglich ist. Der Beginn der Schuldenspirale ist somit unausweichlich.

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